Розлучення з боржником: як захистити свої права

Автор: Ілона Мельничук, адвокат

Коротко головне

• Розлучення саме по собі не ділить борги і не звільняє від них: кредит залишається на тому, хто його підписав, доки суд не встановить інше.
• За загальним правилом зобов’язання одного з подружжя є його особистим боргом. Спільним воно стає лише тоді, коли гроші взяті в інтересах сім’ї і використані на її потреби (статті 65 і 73 Сімейного кодексу).
• За особистий борг чоловіка або дружини ви не відповідаєте своїм особистим майном: стягнення звертається лише на майно боржника та на його частку у спільній власності.
• Довести, що борг спільний, повинен той, хто на це посилається, найчастіше кредитор. Сам факт шлюбу чи розписки цього не підтверджує.
• Захистити майно можна законно: шлюбним договором, договором про поділ, виділом особистої частки. Фіктивний поділ на шкоду кредитору суд може скасувати як фраудаторний правочин.

Розлучення з людиною, яка має борги, найчастіше лякає одним питанням: чи не доведеться сплачувати чужі кредити зі своєї кишені. Українське законодавство чітко розмежовує особисті та спільні зобов’язання подружжя, і саме від цього поділу залежить, чиє майно опиниться під загрозою стягнення. Нижче розберемо по суті: які борги вважаються спільними, а які особистими, чи відповідає другий з подружжя, як діють виконавці і що реально захищає ваше майно станом на 2026 рік.

Чи стають борги чоловіка або дружини спільними автоматично після розлучення?

Ні. Розлучення не перетворює особистий борг одного з подружжя на спільний і не ділить його між колишнім подружжям автоматично.

Кредитний договір, розписка або договір позики створюють зобов’язання лише для тієї особи, яка їх підписала. Друга особа не стає боржником через сам факт перебування у шлюбі. Щоб борг вважався спільним, його спільний характер треба окремо доводити за правилами статей 65 і 73 Сімейного кодексу. Тому важливо не плутати два різних питання: поділ спільного майна, тобто активів, і долю боргів, тобто пасивів. Це окремі речі, які суд розглядає за різними правилами. Про поділ активів ми докладно розповідаємо в матеріалі про поділ майна, а тут зосередимося саме на боргах.

Які борги вважаються спільними, а які особистими?

Спільними є зобов’язання, які один із подружжя взяв в інтересах сім’ї і кошти за якими фактично використані на її потреби; усі інші борги залишаються особистими.

Правова основа проста. Частина 4 статті 65 Сімейного кодексу встановлює: договір, укладений одним із подружжя в інтересах сім’ї, створює обов’язки для другого з подружжя, якщо майно, одержане за договором, використане в інтересах сім’ї. Частина 2 статті 73 додає: стягнення можна звернути на спільне майно, якщо суд встановив, що договір укладено в інтересах сім’ї і одержане використано на її потреби.

До спільних, за умови доведення інтересів сім’ї, найчастіше відносять: кредит на купівлю або ремонт сімейного житла, позику на автомобіль для родини, споживчий кредит на побутову техніку для дому. До особистих зазвичай належать: борг, що виник ще до шлюбу; кредит, узятий на суто особисті потреби; борги від азартних ігор; зобов’язання за особистим бізнесом без відома і згоди другого; порука за третю особу; штрафи, податкові борги, відшкодування шкоди, завданої особисто одним із подружжя; заборгованість з аліментів на дитину від попередніх стосунків. Ключова думка: сам по собі факт, що кредит оформлено під час шлюбу, ще не робить його спільним. Значення мають мета позики і фактичне використання коштів.

Чи відповідаю я своїм майном за особистий борг чоловіка або дружини?

За особистим боргом другого з подружжя ви не відповідаєте ані своїм особистим майном, ані своєю часткою у спільному майні.

Частина 1 статті 73 Сімейного кодексу прямо визначає: за зобов’язаннями одного з подружжя стягнення може бути накладено лише на його особисте майно і на частку у праві спільної сумісної власності, яка виділена йому в натурі. Отже, кредитори боржника можуть претендувати тільки на два ресурси: його особисте майно (за статтею 57 це майно, набуте до шлюбу, подароване, успадковане або придбане за особисті кошти) і його частку у спільному майні подружжя. Ваша особиста власність і ваша половина спільного майна залишаються поза досяжністю за особистими боргами другого.

Є винятки, про які варто знати. Частина 2 статті 73 дозволяє звернути стягнення і на все спільне майно, якщо доведено, що борг узятий в інтересах сім’ї. А частина 3 тієї ж статті стосується відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням одного з подружжя: стягнення можуть звернути на майно, набуте за час шлюбу, якщо судом встановлено, що воно придбане на кошти, здобуті внаслідок такого правопорушення.

Окремо варто сказати про банківські рахунки. За особистим боргом одного з подружжя виконавець не має права списувати кошти з рахунку чи картки другого, адже це майно іншої особи. Якщо ваш особистий або зарплатний рахунок помилково заблокували через борг чоловіка чи дружини, це підстава звернутися до виконавця і суду за зняттям арешту. Тому під час розлучення з боржником доцільно розмежувати рахунки і не тримати спільних коштів разом із коштами, за рахунок яких може відбуватися стягнення.

Хто має довести, що борг спільний?

Довести спільний характер боргу повинен той, хто на нього посилається: найчастіше це кредитор або той з подружжя, який прагне перекласти частину боргу на іншого.

Верховний Суд послідовно виходить із того, що для визнання зобов’язання спільним недостатньо самого факту шлюбу чи наявності розписки. Потрібно довести сукупність обставин: договір укладено в інтересах сім’ї, другий з подружжя знав або мав знати про нього, а одержані кошти справді пішли на потреби родини. Якщо таких доказів немає, борг залишається особистим боргом того, хто його взяв. Ми свідомо не наводимо конкретних номерів судових справ, адже кожна ситуація оцінюється індивідуально за наявними доказами, проте загальний підхід судів саме такий. Для вас це означає практичне: зберігайте документи, що показують, куди пішли кредитні кошти, бо вони можуть як підтвердити, так і спростувати спільність боргу.

Чи ділить суд борги навпіл при розлученні?

Як правило, суд не розрізає сам борг навпіл і не робить другого з подружжя боржником перед банком без згоди кредитора.

Причина у базовому принципі цивільного права: не можна замінити боржника у зобов’язанні без згоди кредитора. Тому кредит юридично залишається на тому, хто підписав договір із банком. Що реально може зробити суд: визнати зобов’язання спільним і застосувати до подружжя солідарну відповідальність за таким боргом; врахувати спільний борг під час поділу майна або присудити грошову компенсацію, якщо один із подружжя вже погасив спільне зобов’язання власними коштами. Питання боргів може розглядатися і окремо від поділу активів, як самостійний предмет спору.

Окремо про поруку. Якщо один із подружжя виступив поручителем за чужим кредитом, це його особисте зобов’язання, і воно не стає спільним лише через шлюб. Так само борг, який виник ще до реєстрації шлюбу, залишається особистим незалежно від того, скільки років подружжя прожило разом. Тому дату виникнення зобов’язання завжди варто перевіряти першою: вона часто відразу знімає питання про спільність боргу.

На практиці подружжя найчастіше домовляється: хто залишає собі, наприклад, квартиру в іпотеці, той і продовжує обслуговувати кредит. Такі домовленості варто закріпити письмово, а не на словах. Якщо ви розлучаєтеся мирно, зручно оформити все одночасно; про це ми пишемо в матеріалі про розірвання шлюбу за взаємною згодою. Якщо ж є спір про майно і борги, він вирішується у межах справи про поділ.

Що відбувається у виконавчому провадженні, якщо чоловік або дружина боржник?

Виконавець спершу звертає стягнення на особисте майно боржника і на його частку у спільному майні, а не на вашу власність.

Механізм виглядає так. Виконавець відкриває провадження на підставі виконавчого документа, розшукує активи боржника і накладає на них арешт. Якщо особистого майна недостатньо для погашення боргу, стягувач може звернутися до суду з вимогою визначити і виділити частку боржника у спільному майні, щоб звернути стягнення саме на неї. Ця можливість спирається на статтю 371 Цивільного кодексу і статтю 73 Сімейного кодексу. Тобто спільна квартира не продається цілком за особистий борг одного з подружжя: спершу має бути визначена частка боржника.

Якщо під арешт помилково потрапило ваше особисте майно або майно, яке взагалі не належить боржнику, ви маєте право захиститися: подати позов про визнання права власності та про звільнення майна з-під арешту, тобто виключення його з опису. Саме тому подружжю боржника критично важливо мати документи, які підтверджують особистий характер їхнього майна: договори дарування, свідоцтва про право на спадщину, докази придбання за особисті або дошлюбні кошти.

Як законно захистити своє майно при розлученні з боржником?

Захистити майно можна легальними інструментами, які заздалегідь фіксують, що саме належить вам особисто, а що є спільним.

Найдієвіші з них такі. По-перше, шлюбний договір: його можна укласти як до реєстрації шлюбу, так і в будь-який момент під час нього. Договір визначає, яке майно є особистим, як діляться активи, а за бажанням і як розподіляються борги. По-друге, договір про поділ спільного майна або про виділ частки, посвідчений нотаріально: він дає кожному чіткий, окремо оформлений об’єкт власності. По-третє, збереження доказів особистого характеру майна за статтею 57 Сімейного кодексу: документів про дарування, спадщину, дошлюбне набуття. По-четверте, своєчасний і добросовісний поділ майна, коли обидва діють відкрито. Важливе застереження: усі ці кроки мають бути реальними і не спрямованими на ошукання кредиторів, інакше вони не спрацюють.

Чи можна переписати майно чи фіктивно розлучитися, щоб уникнути боргів?

Ні. Спроба вивести майно з-під стягнення через фіктивний поділ або фіктивне розлучення дуже ризикована і найчастіше марна.

Українські суди активно застосовують доктрину фраудаторного правочину: договір, який боржник уклав на шкоду кредитору, зокрема поділ, дарування чи продаж майна близькій особі напередодні стягнення, може бути визнаний недійсним. При цьому навіть той факт, що правочин реально виконаний, не рятує його від визнання фраудаторним. Фіктивне розлучення заради порятунку майна теж має власні ризики і правові наслідки, про які ми докладно пишемо в матеріалі про визнання розірвання шлюбу фіктивним. Замість сумнівних схем безпечніше вибудувати законний захист майна і, за потреби, домовитися з кредитором про реструктуризацію боргу.

З чого почати розлучення, коли є борги: покроково

Почніть з інвентаризації: складіть повний перелік активів і боргів та визначте юридичну природу кожного зобов’язання.

Далі дійте послідовно. Крок перший: зберіть документи по кожному боргу, а саме договір, графік платежів, призначення коштів і дату виникнення зобов’язання. Крок другий: розмежуйте особисті та спільні борги і майно, спираючись на статті 57, 60, 65 і 73 Сімейного кодексу. Крок третій: оберіть шлях розлучення. Якщо немає спільних неповнолітніх дітей і є взаємна згода, розлучення можливе через ДРАЦС; в інших випадках через суд. Загальний огляд обох шляхів ми дали в матеріалі про процедуру розлучення в Україні. Крок четвертий: узгодьте долю спільних боргів і активів письмово або через суд у межах поділу майна. Крок п’ятий: підготуйте документи і, за потреби, позовну заяву; як це зробити, показано в інструкції про те, як подати позовну заяву про розірвання шлюбу. Судовий збір за такий позов у 2026 році становить близько 1331 грн, що дорівнює 0,4 прожиткового мінімуму для працездатних осіб (3328 грн з 1 січня 2026 року); за електронного подання через Електронний суд за загальним правилом передбачена знижка. Крок шостий і найважливіший: проконсультуйтеся з адвокатом ще до того, як підписувати будь-які угоди про борги чи майно, бо виправляти помилкові домовленості згодом набагато складніше.

Часті запитання

Чи перейде кредит чоловіка або дружини на мене після розлучення?

Сам по собі не перейде. Якщо ви не підписували кредитний договір і не виступали поручителем, банк не може вимагати сплати від вас доти, доки суд не визнає борг спільним і взятим в інтересах сім’ї.

Чоловік узяв кредит без моєї згоди. Чи це спільний борг?

За загальним правилом ні. Без доказів того, що гроші взяті в інтересах сім’ї і використані на її потреби, такий борг вважається особистим зобов’язанням того, хто його оформив.

Чи можуть забрати мою частку квартири за борги чоловіка або дружини?

За особистим боргом другого з подружжя стягнення можуть звернути лише на його майно і його частку у спільній власності. Ваша частка захищена. Виняток можливий, тільки якщо суд визнає борг спільним і взятим в інтересах сім’ї.

Ми розлучилися, а борг за спільною іпотекою залишився. Хто платить?

Перед банком відповідає той, хто підписав кредитний договір, або обидва, якщо ви є співпозичальниками. Розлучення не змінює умов кредиту. Питання про те, хто фактично сплачує далі, варто врегулювати договором про поділ майна.

Чи можна поділити борги окремо від майна?

Так. Питання спільних боргів може розглядатися як самостійний предмет спору, навіть якщо майно вже поділене. Головне довести спільний характер зобов’язання.

Аліментний борг чоловіка від попереднього шлюбу стане моїм?

Ні. Заборгованість зі сплати аліментів є особистим зобов’язанням платника і не переходить на другого з подружжя. Про порядок стягнення ми розповідаємо в матеріалі про стягнення аліментів.

Чи безпечно переписати авто на дружину або чоловіка перед стягненням?

Ні. Відчуження майна на шкоду кредитору суд може визнати недійсним як фраудаторний правочин. Такий крок здатний лише погіршити ваше становище і не захистить майно.

Скільки коштує розлучення у 2026 році, якщо є борги?

Судовий збір за позов про розірвання шлюбу становить близько 1331 грн. Якщо розлучення відбувається через ДРАЦС за згодою і без спільних неповнолітніх дітей, держмито становить близько 8,50 грн. Поділ майна і боргів оплачується окремо, залежно від ціни позову.

Ілона МельничукАдвокат, юридична компанія «Лексон»Спеціалізується на сімейних, цивільних та господарських справах. Понад 15 років практики: представництво інтересів клієнтів у судах і переговорах.